天元证券官方 - 免息股票配资_快速配资炒股杠杆可落地的传承指南：中领国际“代代幸福”资产建树模子全解读

在阛阓经济四十余年的波澜中，中国第一代创富者凭借时间机遇与实干精神，完成了大界限财富积贮，却濒临“富不外三代”的传承覆按。高净值家庭的传承中枢不仅是财富数字的代际传递，更要道在于兑现资产安全梗阻、保障代际安靖顶住、延续眷属价值不雅、培育优质东说念主力成本等深层指标，这些成分共同组成了眷属永续发展的中枢撑持。而传统资产建树模子多聚焦短期收益与名次，难以承载家庭耐久传承的需求，与高净值家庭对“跨代永续、物资精神双重糜掷”的中枢诉求日益脱节，亟需一套兼顾安全性、成长性与传承性的系统性决议。

在此布景下，中领国际凭借近 30 年深耕国内高净值家庭财务束缚的深入瞻念察，融汇国际得胜眷属财富传承的经典实践教育，联袂第一财经，精确锚定高净值家庭财富界限连续增长、代际传承需求日益突显的中枢诉求，于 2026 年 1 月 17 日在深圳会议展览中心，重磅发布中领国际“代代幸福” 资产建树模子。

该模子以 “财富就业于东说念主” 为中枢绪念，将资产建树与眷属生态种植深度绑定，既涵盖科学的三层资产架构遐想，又融入价值不雅传递、东说念主力成本培育等定性维度，为高净值家庭提供了一套兼顾安全肃肃、升值后劲与代际传承的系统性处理决议，助力突破传承窘境，兑现“代代有财富、代代有方式、代代皆幸福”的眷属愿景。

下文将详备先容中领国际“代代幸福”资产建树模子，以飨读者。

模子架构：三层资产建树模子

中领国际“代代幸福”资产建树模子将高净值眷属的资产建树分为三个头绪：

第一层“底座”为“压舱石资产”：这是眷属生涯与幸福的“笃定性成本”，用以支付五大中枢财富用途，其功能是提供现款流，而非博取高陈说。

第二层为“权利类中枢资产”：这是眷属财富升值的“复利引擎”，在“压舱石资产”筑牢后，用于肃肃扩大财富基数。

第三层为“高风险非中枢资产”：这是在王人备安全之上的“有限博弈”，用于捕捉逾额收益，必须严守比例上限。

（1）“压舱石资产”的界说与范例

中领国际“代代幸福”资产建树模子的“基石”等于“压舱石资产”。它由保障眷属五大必需财富用途（确保生流水准不下落、袒护全生命周期磨真金不怕火与医疗支拨、保障长命时间养老需求、撑持眷属价值不雅落地、培育眷属东说念主力成本）所匹配的各样资产的集会所组成。该类资产的骨子是过去笃定的现款流起头，其中枢功能是“安全”，而非博取高陈说的成本。

中枢功能：褂讪眷属财富目田情景。

资产接纳范例：安全性等同于国债、流动性等同于活期入款、收益性具备“固定收益+复利升值”，且能提供笃定的现款流。

主要资产：国债、保障、银行入款等现款类资产。

残酷建树比例：至少40%，或凭证眷属上述五种用途蓄意额度（家庭需集结自身履行情况，精确测算“压舱石资产”的具体界限与建树比例，同步匹配安全性最优、现款流褂讪且笃定的资产类型，以夯实眷属财富的根基）。

（2）以股票为导向的权利类中枢资产组合

中枢功能：组合多元化，兑现资产肃肃升值。

主要资产：股票、基金、投资结合保障、股权投资等权利类资产以及企业资产。

残酷建树比例：高净值家庭的主要资产，残酷建树50%足下。

（3）高风险的非中枢资产

中枢功能：博取逾额收益。

主要资产：天神投资、艺术品、保藏品、期货、外汇、高收益债券（垃圾债）、另类投资、商品及繁衍品等。

残酷建树比例：不越过10%。

要而论之，中领国际“代代幸福”资产建树模子的中枢内容如下（见表1）：

资产层级

建树用途

资产类别

建树比例

压舱石资产

保障五大必需用途，风险梗阻

国债、高现款价值大额保单、养老年金、磨真金不怕火年金、银行入款、HEW信赖等

至少40%

权利类中枢资产

肃肃升值，扩大财富基数

股票、股票基金、投资结合保障、股权投资、企业资产等

约50%

高风险非中枢资产

博取逾额收益

天神投资、艺术品、保藏品、期货、外汇、高收益债券（垃圾债）、另类资产、商品繁衍品等

不越过10%

表1：中领国际“代代幸福”资产建树模子中枢内容一览表

2.模子利用典型案例

案例1：可投资资产10亿元家庭

压舱石资产：4.6亿元，其中：生活安全储备金1亿元、养老有筹画1.6亿元、磨真金不怕火医疗保障6000万元、价值不雅精神财富传承6000万元、东说念主力资源保护和劝诱8000万元；

权利类中枢资产：5亿元；

高风险非中枢资产：4000万元。

案例2：可投资资产5亿元家庭

压舱石资产：3亿元；

权利类中枢资产：1.8亿元；

高风险非中枢资产：2000万元。

案例3：可投资资产3亿元家庭

压舱石资产：1.8亿元；

权利类中枢资产：1亿元；

高风险非中枢资产：不越过2000万元或不建树。

3.中领国际“代代幸福”资产建树模子的价值与意旨

本资产建树模子的终极价值，在于它是一次针对中国第一代创富型高净值眷属的“财富领会与治理形而上学”的系统性升级。它绝非单纯追求短期升值的器用，而是安身中国“创富一代”传承窘境，构建了一个会通社会正向价值、眷属永续价值、行业转换价值、个东说念主成长价值以及传承界限学术突破价值的价值体系。

社会价值：“代代幸福”资产建树模子，中枢是主见正向、感性的财富价值不雅，指导高净值东说念主群跳出“财富囤积”的领会局限，让财富成为社会价值轮回的遑急载体。通过财富的合理建树、正向传承与适度回馈，传递“财富向善、基业向善”的理念，助力化解财富分拨中的领会偏差，凝合社会财富良性发展的协力，为构建谐和有序的社会环境注入正向能量。

家庭价值：本模子强项突破单一物资财富导向的传承误区，安身“财富就业于东说念主”的初心。让财富的确就业于进步整体家庭成员的幸福感，在兑现物资财富肃肃保值升值的同期，更防卫家庭精神财富的积淀与东说念主力资源的培育，助力高净值家庭打造物资糜掷、精神丰盈、东说念主力永续的伟大眷属，兑现眷属财富与眷属家风的双向传承、代代安康。

行业价值：针对面前财富束缚行业产物导向的营销乱象，“代代幸福”资产建树模子为各样财富束缚机构提供了“以客户为中心”理念的可落地旅途。它指导机构跳出“同质化产物营销”的内卷窘境，聚焦高净值家庭的的确财富束缚需求，深耕专科化就业才略，通过精确瞻念察客户的眷属传承、风险回避、幸福进步等中枢诉求，鼓舞统共这个词财富束缚行业向表率化、专科化、客户导向型高质料发展转型。

财富束缚照应人个东说念主价值：财富束缚照应人是眷属财富传承的中枢纽带，其专科才略与处事初心径直关乎眷属财富的抚慰。才略不及、动机不良的照应人，极易堕入产物倾销的误区，以至形成高净值家庭的财富缩水、传承断裂；而专科和东说念主品兼备的财富束缚照应人，依托“代代幸福”模子的逻辑撑持，简略精确瞻念察客户需求、回避传承风险，助力高净值家庭突破“富不外三代”的魔咒，创造让我方不成替代的价值。

学术价值：“代代幸福”模子突破了传统投资组合模子仅聚焦风险与收益二元维度的局限性，兑现了学术层面的转换突破。它初次将财富传承中的各样定性问题（如家庭幸福感、家风培育、东说念主力传承、代际共鸣等）纳入模子体系，突破了“财富束缚等于投资升值”的传统学术领会，为财富传承界限的学术扣问提供了全新的扣问视角、完满的逻辑框架与可落地的扣问旅途。

传承案例对比

同为手捏10亿元可传承物资财富的第一代创富者，因财富价值不雅与建树旅途的相反，终将导向截然相悖的代际传承结局，直不雅印证本模子的中枢价值。

传承方式一：适配“代代幸福”模子

将10亿元中的4.6亿元专项用于保障眷属安全感与幸福感的五大中枢用途，其余资金进行科学建树。此模式信守“先东说念主后财、价值不雅引颈”的前提，鼓舞眷属东说念主力成本与精神财富同步增长，最终兑现财富肃肃升值与眷属谐和共进，得胜抵达“富过三代、代代幸福”的此岸。

传承方式二：堕入“拜金目标”与单一升值模式

10亿元资产全额建树于高风险权利类及博弈型资产，一味追求财富单一升值，完全忽视眷属价值不雅的塑造与眷属东说念主力资源的系统培育。这种“唯钞票论”的旅途，不仅无法回击阛阓波动，更会导致眷属成员领会污蔑、才略断层与款式疏离，最终难逃财富减少、东说念主心涣散的结局，这亦然无边眷属深陷传承窘境的中枢根源。

4.践行“代代幸福”资产建树模子的属目事项

为确保“代代幸福”资产建树模子从理念有用搬动为向上代际的眷属实践，并在动态变化中恒久保持其科学性与生命力，必须死守以下三项中枢原则：

（1）动态交流：让有筹画成为“活”的传承程度，适配眷属每一个阶段的传承需求。

眷属的生命周期、财富结构与外部环境均在连续演变。因此，模子的践行绝非暂劳永逸。随同家庭东说念主口变化（婚育、新增成员）、财富量级波动（如紧要投资退出、企业上市）或经济周期转变，需建立每年一次的系统性复盘机制。要点注释并优化“压舱石资产”总和、各大资产之间及子类资产之间的建树比例，确保资产建树策略莫得偏离“代代幸福”模子的初心。

（2）轨制撑持：以眷属宪章固化传承轨说念，筑牢刚性根基。

再好的模子，也需依托于褂讪的轨制，方能幸免因东说念主而异、因时而废。制定一部与模子形而上学高度契合的《眷属宪章》，明确眷属的共同愿景、中枢价值不雅、传承指标与成员举止准则。宪章应表率资产调配、信赖成立与变更、眷属会议召集与决策、专项磨真金不怕火及引发基金使用等中枢经由。通过轨制化的“根柢法”，将模子的实行从依赖个东说念主自发，升级为有章可循、有据可依的眷属治理举止，阻绝平庸性带来的偏离风险。

（3）专科目标：甄选“言过其实”的耐久同业者。

传承是一项高度复杂的系统工程，接纳与谁同业，在某种程度上决定了能走多远。应成立“眷属传承委员会”，整合里面眷属中枢成员与外部专科东说念主士（如投资照应人、法律、税务行家），形成集体决策与监督机制。必须披露意志到，专科才略不及或处事操守有亏的照应人，其本人等于紧要的传承风险源。东说念主品与专科兼具的专科财富束缚照应人为高净值家庭所带来的耐久价值，远超其就业酬金。他们是模子得以精确落地、效力倍增不成或缺的中枢赈济，是眷属值得耐久投资的“计谋资源”。

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